पीयर-टू-पीयर (पी2पी) उधार एक सुधार के दौर से गुजर रहा है क्योंकि भारतपे और क्रेड सहित बड़ी फिनटेक ने अपने ग्राहकों के लिए जोखिम भरे परिसंपत्ति वर्ग के आसपास पेशकश शुरू की है, जिससे उन्हें प्रतिस्पर्धी बाजार दरों पर कमाई और उधार लेने की अनुमति मिली है।
मर्चेंट फिनटेक BharatPe ने इस महीने की शुरुआत में 12% क्लब नामक एक P2P पेशकश शुरू की, ताकि उपभोक्ता ऋणदाताओं को उनके निवेश पर 12% ब्याज मिल सके। उत्पाद के सदस्य भी 12% ब्याज पर उधार ले सकते हैं क्योंकि BharatPe ने P2P पेशकश के लिए एक अलग ऐप लॉन्च किया है।
“पहले, (संस्थागत) निवेशक पी2पी व्यवसाय से सावधान थे, क्योंकि मंच पर ऋण की आपूर्ति और मांग दोनों को बढ़ाने के लिए उच्च ग्राहक अधिग्रहण लागत की आवश्यकता थी। लेकिन अब क्रेडिट और भारतपे जैसे व्यवसायों के पास नकदी-समृद्ध व्यक्तियों और व्यापारियों तक पहुंच है, पी 2 पी ऋण देने वाला खंड मुख्यधारा बनने के लिए तैयार है, “भारतपे के सह-संस्थापक और एमडी अशनीर ग्रोवर ने कहा। फिनटेक की पी 2 पी पेशकश मासिक के करीब है उन्होंने कहा कि व्यक्तिगत निवेशकों द्वारा 5 मिलियन डॉलर का निवेश रन रेट और 1 मिलियन डॉलर का ऋण वितरण।
पिछले हफ्ते, क्रेडिट कार्ड बिल-आधारित रिवार्ड्स मार्केटप्लेस Cred ने अपना P2P ऑफर क्रेडिट मिंट लॉन्च किया। यह 750 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर के साथ 7.5 मिलियन के अपने उपयोगकर्ता आधार को 9% ब्याज पर उधार देने और 12-15% पर उधार लेने की अनुमति देता है। क्रेड के संस्थापक कुणाल शाह ने कहा कि यह विचार अधिशेष बचत वाले ग्राहकों के लिए मुद्रास्फीति-पिटाई उत्पाद बनाने और क्रेडिट कार्ड परिक्रामी की वार्षिक (उधार) ब्याज प्रतिशत दर का मुकाबला करने के लिए था, जो कि 36-45% है।
इस क्षेत्र में छोटे अधिकारी जैसे फेयरसेंट, लेनडेनक्लब और लिक्विलोन्स भी खुश हैं क्योंकि बड़े फिनटेक बड़े उपभोक्ता आधार तक पहुंच प्राप्त करने के लिए उनके साथ साझेदारी कर रहे हैं। भारतपे ने अंतरिक्ष में अपनी पेशकश तैयार करने के लिए लेनडेनक्लब और लिक्विलोन्स के साथ साझेदारी की है। इसके उत्पाद पर व्यक्तियों द्वारा उपभोक्ता उधार एनबीएफसी हिंडन मर्केंटाइल द्वारा संचालित किया जाएगा, दूसरों के बीच में। क्रेड ने अपने पी2पी ऋण उत्पाद के लिए लिक्विलोन्स के साथ करार किया है।
“जैसे ही क्रेड जैसा खिलाड़ी पी2पी डोमेन में प्रवेश करता है, यह इस क्षेत्र में काफी विश्वसनीयता लाता है। लेनडेनक्लब के संस्थापक और सीईओ भाविन पटेल ने कहा, “ग्राहकों तक पहुंचने के मामले में इसका नेटवर्क होगा।”
उन्होंने कहा कि अंततः जब यह क्षेत्र परिपक्व हो जाएगा, तो प्रत्येक खिलाड़ी ग्राहक आधार के विशिष्ट लक्ष्यों को पूरा करने की कोशिश करेगा।
“यह वास्तव में हमारे लिए अच्छा है … वे (क्रेडिट) बाजार का विस्तार करेंगे और शिक्षित करेंगे। हमारी चुनौती उधार देने वाले पक्ष और उधार लेने वाले दोनों पक्षों में जागरूकता है। फेयरसेंट के संस्थापक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी रजत गांधी ने कहा, उनके पास गहरी जेब है, और वे इस श्रेणी का प्रचार करेंगे।
इसके अलावा, बड़े फिनटेक स्पेस के आसपास बिजनेस मॉडल बनाने के बजाय, एक कैप्टिव ऑडियंस को जोड़ने के लिए पी2पी लेंडिंग को एक फीचर के रूप में देख रहे हैं। दूसरी ओर, फेयरसेंट, लेनडेनक्लब और लिक्विलोन्स जैसी कंपनियां दो वितरण चैनलों पर भरोसा करती हैं- प्रत्यक्ष B2C लीड और भागीदारी के माध्यम से उत्पन्न लीड।
यह सुनिश्चित करने के लिए, पी 2 पी ऋण देने वाले क्षेत्र में चुनौतियों का उचित सेट है। एक के लिए, आरबीआई द्वारा नियंत्रित उद्योग उपभोक्ता विश्वास की कमी, खराब उत्पाद-बाजार फिट और मी-टू उत्पाद नवाचारों से त्रस्त है, जिससे अंतरिक्ष में कई अपस्टार्ट दुकान बंद कर देते हैं।
फाइनेंशियल सर्विसेज के पार्टनर और लीडर संजय दोशी ने कहा, “पी2पी लेंडिंग एक उभरता हुआ एसेट क्लास है, लेकिन बड़े फिनटेक तब तक कोई प्रभाव नहीं डाल पाएंगे, जब तक कि वे वास्तव में विश्वास और जागरूकता पैदा नहीं करते हैं, जिसने निवेशकों को इस निवेश उत्पाद में टैप करने से रोक दिया है।” भारत में सलाहकार, केपीएमजी।
पी2पी एनबीएफसी अगर इन फिनटेक टाई-अप में निवेशक या उधारकर्ता पर नियंत्रण नहीं रखते हैं, तो वे लाभ नहीं उठा पाएंगे, क्योंकि वास्तविक मूल्य अंडरराइटिंग एल्गोरिदम को तेज करने में निहित है, दोशी ने कहा।
tarush.b@livemint.com
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